Já Pegou um Empréstimo? Veja Como Pedir Outro Sem Complicar Sua Renda

Por Gleison A • atualizado há 6 meses atrás

É possível pedir outro empréstimo mesmo já tendo um ativo?

Sim, é totalmente possível. Muitos trabalhadores CLT acreditam que só podem solicitar um empréstimo por vez, mas na prática, diversas instituições financeiras permitem a contratação de mais de um crédito, desde que o cliente tenha margem disponível e bom histórico de pagamento.

A chave está no planejamento. Ao considerar um novo empréstimo, o ideal é avaliar se a soma das parcelas não vai comprometer mais do que 30% da sua renda líquida. Também é importante verificar as condições oferecidas por diferentes bancos e aplicativos.

Antes de tudo, tenha clareza do motivo para solicitar esse novo valor. Um empréstimo consciente pode ajudar a quitar dívidas mais caras, investir em educação ou resolver emergências. Mas sem controle, pode virar uma bola de neve.

Passo a passo para solicitar um novo empréstimo sem comprometer sua renda

Aqui vai um guia completo para quem quer pedir um novo empréstimo e manter as contas sob controle:

1. Faça um diagnóstico financeiro atual
Revise todos os seus ganhos e despesas fixas. Veja quanto já está comprometido com o empréstimo anterior e quanto sobra. Ferramentas como planilhas ou apps de controle financeiro ajudam muito.

2. Defina um objetivo claro para o novo empréstimo
Evite fazer o empréstimo “por precaução”. Saiba exatamente para que usará o valor, e se possível, escolha algo que gere retorno financeiro ou resolva um problema imediato.

3. Consulte sua margem disponível
Se o primeiro empréstimo for consignado, verifique com o RH da empresa ou pelo app da Carteira de Trabalho Digital se você ainda tem margem. A regra é: não pode ultrapassar 35% da renda líquida (em alguns casos, até 40%).

4. Simule em diferentes aplicativos e bancos
Use apps como Serasa eCred, Banco Inter, PicPay, Nubank e outros para simular valores, prazos e parcelas. Compare o Custo Efetivo Total (CET) e veja qual opção oferece melhor equilíbrio.

5. Verifique se há opção de refinanciamento
Em vez de um segundo contrato, talvez valha refinanciar o atual. Isso zera o saldo anterior e libera novo valor, com nova taxa e prazo. Em alguns casos, é mais vantajoso.

6. Cuidado com o tempo do novo contrato
Evite prazos longos demais. Um empréstimo de 5 anos, por exemplo, pode parecer leve nas parcelas, mas o juro acumulado pode pesar no total.

7. Avalie o impacto das parcelas no seu orçamento
Use a regra dos 30%. Se a soma das parcelas vai comprometer mais do que 30% da sua renda, reavalie o valor ou o prazo. O empréstimo deve ajudar, não sufocar.

8. Organize os documentos antecipadamente
Tenha em mãos CPF, RG, comprovante de residência, contracheques e extratos bancários. Isso acelera a aprovação e evita pendências durante a análise.

9. Contrate preferencialmente por canais digitais
Usar apps e plataformas online reduz burocracias e permite acompanhar cada etapa do processo. Mas atenção: sempre use apps oficiais e verifique se o banco é autorizado pelo Banco Central.

10. Planeje uma reserva para emergências
Se possível, use parte do crédito para montar uma pequena reserva. Isso evita que você precise recorrer a um terceiro empréstimo em caso de imprevistos.

O que as instituições analisam antes de liberar um segundo empréstimo?

Mesmo que você já tenha um empréstimo ativo, o banco vai analisar sua capacidade de assumir um novo compromisso. Entre os principais critérios estão:

• Histórico de pagamentos: Se você está em dia com as parcelas atuais.
• Margem consignável: Quanto ainda pode ser comprometido do seu salário.
• Score de crédito: Se seu CPF mostra bom comportamento financeiro.
• Relação entre dívida e renda: Se ainda há equilíbrio entre o que ganha e o que paga.

Em alguns casos, a solução pode ser o refinanciamento do empréstimo atual, que une o saldo restante com um novo valor. Em outros, é possível fazer um contrato separado, com nova data e prazo.

Quando vale a pena pedir outro empréstimo?

Pedir um segundo empréstimo pode ser vantajoso em algumas situações, como:

• Trocar dívidas caras por uma mais barata, como sair do cartão de crédito ou cheque especial.
• Unificar todas as dívidas e pagar uma única parcela mensal.
• Fazer um investimento com retorno, como abrir um pequeno negócio ou fazer um curso técnico.
• Resolver uma emergência, como despesas médicas ou familiares.

Porém, se a ideia é manter um estilo de vida acima do seu orçamento ou cobrir gastos supérfluos, o novo empréstimo pode se transformar em armadilha.

Dicas para evitar que a dívida vire uma bola de neve

Mesmo com tudo planejado, a dívida pode se tornar um problema se houver descontrole. Aqui vão boas práticas:

• Não atrase parcelas: atraso gera juros, multa e pode sujar seu nome.
• Evite novos empréstimos em sequência: quanto mais dívidas, maior o risco de inadimplência.
• Use o crédito para gerar valor: prefira investir em algo que melhore sua renda futura.
• Revise seu orçamento todo mês: pequenas mudanças fazem grande diferença no longo prazo.

Caso a situação aperte, busque renegociar antes de se endividar mais. Muitos bancos oferecem condições melhores para quem sinaliza dificuldade antes de entrar no atraso.

Aplicativos que facilitam a contratação de um novo empréstimo

Hoje, existem diversos apps que ajudam a fazer todo o processo sem sair de casa. Aqui estão os mais recomendados:

• Serasa eCred: ótimo para comparar ofertas de vários bancos com uma só simulação.
• Creditas: ideal para quem quer valores maiores ou tem garantia a oferecer.
• Banco Inter: app leve, completo e com análise rápida.
• Nubank: permite contratar e simular direto pelo aplicativo.
• PicPay: oferece crédito baseado no comportamento do usuário.

Esses apps permitem simular, enviar documentos e assinar contrato digitalmente. A liberação costuma acontecer em até 48h úteis.

Posso pedir outro empréstimo com nome sujo?

Em alguns casos, sim. Existem bancos e plataformas que oferecem crédito para negativados, principalmente quando há desconto direto na folha de pagamento. No entanto, as taxas costumam ser mais altas.

Por isso, o ideal é regularizar o nome antes de buscar um novo crédito. Caso contrário, o juro pode anular os benefícios e te colocar numa situação ainda mais difícil.

Se estiver com nome sujo, busque plataformas como Serasa Limpa Nome ou entre em contato com os credores para negociar condições especiais.

Conclusão

Pedir um segundo empréstimo enquanto ainda paga o primeiro é uma decisão que exige planejamento, estratégia e consciência. Com o uso de aplicativos confiáveis, simulações realistas e metas bem definidas, é totalmente possível obter o crédito sem comprometer sua renda.

O segredo está em não agir por impulso. Quando bem utilizado, o crédito pode ser uma ferramenta poderosa para reorganizar a vida financeira, gerar oportunidades e trazer mais tranquilidade.

Por isso, se você está pensando em pedir outro empréstimo, siga as orientações, use os recursos certos e faça disso uma escolha inteligente — e não uma armadilha financeira.